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El mejor seguro de vida para 2022: Comparativa de coberturas y precios

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A la hora de elegir un seguro de vida, el mejor producto para ti será el que mejor se adapte a lo que necesites. Debes buscar un producto que te ofrezca unas buenas coberturas para conseguir una protección adecuada, con un precio justo, acorde a las condiciones y características de la póliza contratada.

El mejor seguro de vida en España

En España, hay una gran cantidad de compañías de seguros que ofrecen productos competitivos en el ramo vida-riesgo. Es decir, podemos encontrar una gran oferta en cuanto a seguros de vida para cobertura de fallecimiento. A la hora de elegir el mejor seguro, debemos tener en cuenta tanto las coberturas como el precio del producto. Para ello, utilizar un comparador de seguros de vida puede ser una gran opción. Además, contactar con un experto que nos aconseje nos permitirá tomar una buena decisión.

Cómo elegir el mejor seguro de vida

Cuando vamos a contratar un producto asegurador, como una póliza de vida, es necesario que nos fijemos en varios factores importantes.

  • Coberturas: Cuáles son los riesgos que cubre este producto. Si nos permite contratar garantías adicionales como puede ser la Incapacidad Permanente y Absoluta.
  • Capital: Cuánto capital podemos escoger en nuestro producto. Debemos tener en cuenta que estos productos se encarecen cuanto más capital escojamos. Pero es necesario contratar el capital correcto para proteger a nuestros familiares.
    Servicios adicionales: Consultas médicas, anticipación de capital para gastos de sepelio o el Impuesto de sucesiones… Son muchos los servicios que estas compañías pueden ofrecer de forma complementaria.
  • Exclusiones: Debemos tener en cuenta cuáles son las exclusiones del contrato, ya que estas marcan las situaciones en las que no se podrá cobrar la indemnización. Si hay muchas, es posible que no nos convenga.
  • Facilidad: Es imprescindible que el producto escogido nos dé facilidades para su contratación, así como su modificación y cancelación. Así como una atención personalizada. En muchos casos los aseguradores tienen largos procesos con mucho papeleo.
  • Transparencia: Se trata de una cualidad muy importante en cualquier producto que contratemos, no solo en los seguros de vida. Saber y que te expliquen todas las condiciones del producto es esencial.
  • Precio de la prima: Aunque se trata de una característica esencial en la que fijarnos a la hora de tomar una decisión, esta no puede ser la única en la que nos basemos. Es posible que por centrarnos solamente en el precio dejemos de lado otros beneficios y características fundamentales que marcan la diferencia en cuanto a calidad de producto.

Por qué contratar un seguro de vida Riesgo

Los productos de vida riesgo son una gran opción para proteger a tus familiares de situaciones que puedan darse en el futuro, como puede ser el fallecimiento o la invalidez, entre otras.

Conseguir que tus familiares sigan adelante a pesar de no poder contar con tu apoyo es una de las principales razones que puede llevarte a contratar este producto. Cubrir sus gastos diarios, los futuros estudios de tus hijos, saldar la deuda de la hipoteca que tienes con el banco. El dinero de la indemnización de un seguro de vida puede ayudar a las personas que más quieres en los momentos más difíciles.

Los 10 mejores seguros de vida calidad precio

A continuación pasamos a ver una comparativa de los 10 mejores seguros de vida que puedes encontrar en el mercado español en 2022. En esta ocasión lo ordenamos según consideramos que tienen una mejor calidad-precio.

comparativa seguros vida precio

Las características de cliente que se han tomado como referencia para calcular el precio en todas las compañías de seguros es de una mujer de 30 años sin patologías.

1. Life5

La insurtech de seguros de vida Life5 (antes Getlife) ofrece un producto moderno que se puede contratar completamente online, aunque también ofrece la atención personalizada por vía telefónica o email de sus expertos en seguros.

Coberturas
  • Fallecimiento e Incapacidad Permanente y Absoluta
  • Capital de 10.000 € a 500.000 € (puede variar según la situación de cada cliente)
Precios

Para un capital de 150.000 € tanto en fallecimiento como en Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 104,4 € prima anual
  • 8,67 € prima mensual

No tiene recargo por pago fraccionado.

Características diferenciales
  • Ofrece la posibilidad de contratar el seguro a personas con patologías.
  • No se necesita pasar exámenes médicos. Solo hay que responder un cuestionario y podrás conseguir el seguro al instante.
  • Permite hacer cambios en las condiciones del producto desde el área de cliente.
  • Es un producto sin permanencia, por lo que se puede cancelar al instante

2. Génesis

El seguro de Génesis, marca que pertenece a Liberty Seguros, ofrece un producto bastante asequible, aunque con menos beneficios que el anterior.

Coberturas

Fallecimiento e Incapacidad Permanente y Absoluta
Capital de 60.000 € a más de 180.000 € – Es imprescindible contactar con ellos por teléfono para poder escoger cantidades concretas.

Precios

Para un capital de 150.000 € tanto en fallecimiento como en Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 106,08 € prima anual
  • 10,012 € prima mensual – Se paga anualmente 122,56 €, ya que tiene recargo
  • 27,06 € prima trimestral – Se paga anualmente 108,24 € debido al recargo.
Características diferenciales
  • Anticipo por gastos de sepelio
  • Capital adicional por fallecimiento en caso de accidente.
  • Trato profesional personalizado.

3. Zurich Klinc

El seguro de vida online de Zurich. Un producto moderno y renovado para adaptarse a las nuevas generaciones y sus necesidades.

Coberturas
  • Fallecimiento e Incapacidad Permanente y Absoluta
  • Capital de 12.000 € a 350.000 € – Es imprescindible crearse una cuenta para terminar la contratación.
Precios

Para un capital de 150.000 € tanto en fallecimiento como en Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 120,47 € prima anual
  • 10,31 € prima mensual – Se paga 123,72 € anual por el recargo
  • 30,62 € prima trimestral – Se paga 122,48 € anualmente por recargo

Pueden ofrecerte un descuento para el primer año (recuerda que sube en años posteriores), Para conseguir el reloj inteligente gratis la prima anual debe ser de más de 100 €.

Características diferenciales

Ofrece algunos servicios adicionales:

  • Asesoramiento telefónico y gestión de sucesiones.
  • Testamento online y vida digital.
  • Orientación médica y nutricional.

4. Caser

Caser seguros presenta su producto como una póliza que te cuida y te ayuda a vivir mejor.

Coberturas
  • Fallecimiento (accidente y accidente de circulación) e Incapacidad Permanente y Absoluta (accidente y accidente de circulación) y enfermedades graves para niños y adultos.
  • Capital – Es imprescindible contactar con ellos por teléfono para poder escoger cantidades concretas y contratar el seguro
Precios

Para un capital de 150.000 € tanto en fallecimiento como en Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 130,13 € prima anual
Características diferenciales
  • Indemnización por hospitalización
  • Incluye videoconsultas

5. Ocaso

Seguros Ocaso, aunque más centrado en los seguros de decesos, también ofrece:

Coberturas
  • Fallecimiento (accidente y accidente de circulación) e Incapacidad Permanente y Absoluta (accidente y accidente de circulación), enfermedades graves al 50% y al 100%, Fallecimiento Simultáneo y Fallecimiento por Infarto de Miocardio
  • Capital entre 30.000 € y 180.000 € para cada garantía.
Precios

Para un capital de 150.000 € tanto en fallecimiento como en Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 132,73 € prima anual
  • 34,57 € trimestral – 138,28 € anual por recargo
  • 67,96 € semestral – 135,92 € al año por recargo

No permite el pago mensual y bimensual en esta situación por no llegar a un mínimo de prima.

Características diferenciales
  • Asesoramiento y gestión de sucesiones
  • Permite una prima fija

6. Santalucía

Santalucía ofrece un seguro de vida general, además de un Plan Single, específico para solteros.

Coberturas
  • Fallecimiento, capital adicional por fallecimiento simultáneo, accidente, accidente de circulación, IPA, Doble capital por IPA
  • Capital – En la web no hay muchas opciones para capital, si las hay por teléfono. Para Incapacidad permanente se puede elegir entre 30.000 y 100.000.
Precios

Para un capital de 150.000 € en fallecimiento y 100.00 € en Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 142,45 € prima anual
Características diferenciales
  • Segunda Opinión Médica para Enfermedades Graves
  • Anticipo de capital por Enfermedad Terminal o graves
  • Orientación Telefónica Médica y Psicológica
  • Rehabilitación Cardiaca

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7. Mutua Madrileña

Mutua Madrileña es una de las aseguradoras más grandes, que dispone de una gran variedad de productos de todos los ramos, como puede ser el seguro de hogar, de coche…

  • Coberturas
  • Fallecimiento, Invalidez absoluta y permanente y enfermedades graves.
Precios

Para un capital de 150.000 € con las garantías de fallecimiento e Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 162,96 € prima anual
  • 13,58 € prima mensual (Recargo del 4% por pago fraccionado)

Pueden ofrecer un precio reducido al contactar con un agente por vía telefónica.

Características diferenciales
  • Tarjeta SOY
  • Anticipo de impuestos
  • Participación en beneficios
  • 100.000 € diagnóstico de cáncer de mama

8. Mapfre

Mapfre también es una de las aseguradoras más grandes, con muchos años de experiencia dentro del sector, que dispone de una gran variedad de productos de todos los ramos.

Coberturas
  • Fallecimiento, Invalidez absoluta y permanente, fallecimiento accidental, Invalidez absoluta y permanente por accidente y Cáncer invasivo de mama (capital 15.000 €)
  • Aunque en la web solo se puede escoger un capital de 25.000 € a 60.000 €, el capital máximo disponible es de 1.000.000 €.
Precios

Para un capital de 150.000 € con las garantías de fallecimiento e Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 173 € prima anual
  • 86 € prima semestral
  • 43,5 € prima trimestral
Características diferenciales

Planificación sucesoria
Asesoramiento para fiscalidad
Programa de fidelización teCuidamos

9. AEGON

La aseguradora Aegon cuenta con diferentes productos de distintos ramos. Para el seguro de vida tienen cinco productos diferentes: Esencial, Completo, Extra, Dúo y Contigo.

Coberturas
  • Fallecimiento, Invalidez absoluta y permanente y cáncer femenino y masculino.
Precios

Para un Seguro completo con un capital de 150.000 € con las garantías de fallecimiento e Incapacidad Permanente y Absoluta para una mujer de 30 años:

  • 188,84 € prima anual (6% de descuento por pago anual)
  • No se puede prima mensual para primas anuales menores a 100 €

Pueden ofrecer un precio reducido al contactar con un agente por vía telefónica.

Características diferenciales
  • Asesoramiento legal y médico.
  • Atención psicológica.
  • Anticipo de 3.000 €
  • Testamento

10. Helvetia

Helvetia es una aseguradora de menor tamaño que las anteriores y que tiene disponible una menor oferta de productos con menores coberturas.

Coberturas
  • Fallecimiento por cualquier causa, Capital adicional en Fallecimiento Conjunto de ambos cónyuges por accidente, Invalidez Absoluta y Permanente por cualquier causa.
  • Otras coberturas: Doble capital en fallecimiento por accidente, Triple capital en fallecimiento por accidente de circulación, Doble capital en Invalidez Absoluta y Permanente por accidente y Triple capital en Invalidez Absoluta y Permanente por accidente de circulación.
Precios

Para un capital de 150.000 € por fallecimiento, Incapacidad Permanente y Absoluta, además de fallecimiento de ambos cónyuges en accidente, para una mujer de 30 años:

  • 189,73 € prima anual
  • 95,81 € prima semestral
  • 48,14 € prima trimestral

Los pagos fraccionados tienen recargo.

Características diferenciales
  • Helvetia Bienestar
  • Capital por fallecimiento de ambos cónyuges por accidente

 

Recomendaciones al contratar tu póliza de vida

Como recomendación antes de conseguir tu seguro de vida:

  • No te fijes solo por el precio del producto. Es importante tener en cuenta las coberturas, servicios y facilidades que te ofrece la compañía.
  • En cuanto al precio, recuerda que estos productos van subiendo año a año, es fundamental preguntar cuanto es la subida.
  • Comprueba la edad máxima hasta la que puedes renovar tu póliza. Cuanto más mayor es una persona, más alto es el riesgo, por tanto, es fundamental estar protegido en esos momentos.
  • No te dejes llevar por las promociones y ofertas que te ofrecen las compañías. Estas suelen afectar solamente al primer año, por lo que notarás una gran subida en las siguientes anualidades.
  • Usa un comparador de seguros, es la forma más sencilla de ver los diferentes productos del mercado, sus condiciones y precio.

¿Cuál es el mejor seguro de vida riesgo?

Tras este análisis comparativo entre los diferentes productos que se encuentran en el mercado, podemos decir que el producto ofrecido por la insurtech Life5, es uno de los mejores. No únicamente por tener el precio más asequible, sino también por ofrecer unas buenas coberturas y servicios para una protección adecuada.

Este producto, además, ofrece grandes beneficios y facilidades al cliente, como la posibilidad de contratar el producto sin tener que pasar exámenes médicos. Incluso teniendo patologías, con Life5, los clientes pueden estar cubiertos al instante, solamente contestando las preguntas de un breve cuestionario.

Si no sabes cuál es la mejor opción para ti a la hora de escoger tu póliza de vida, puedes contactar con nuestro comparador de seguros de vida. Te daremos toda la información acerca de diferentes productos que se adapten mejor a lo que necesitas y te ayudaremos a encontrar el mejor seguro de vida para ti.

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